ローン|ローン付けが一棟収益不動産投資の規模拡大とキャッシュフローに絶大な影響力を持つ


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ローン付けを制するものが不動産投資を拡大できる。

資産家でもない限りは、不動産投資を拡大するためにローン付けに関する知識を持つことは必須条件だといえます。

不動産投資の規模を拡大してキャッシュフローを増やして不動産投資を軌道に乗せ、安定経営するためには、ローンを有効に利用することが絶対に必要となります。

◎融資審査の仕組み
◎銀行担当者とのやり取り
◎返済比率の考え方
◎フルローン・オーバーローン
◎銀行評価の出る物件
◎銀行タイプ別の融資エリアと金利
◎各銀行別の特徴

などローン付けに役立つコンテンツをまとめています。


初めての不動産投資で銀行の融資審査が通りやすい収益物件はどのような物件か?

初めての融資相談でローンが付きやすい収益物件とは?

初めての不動産投資で銀行で融資を受けてローンで収益物件を購入する場合、どのような収益物件がローンが付きやすいのでしょうか?

  • こんな収益物件だったら融資が通りやすい
  • いくらまでだったら融資のハードルが低い

などの目安もあるのでしょうか?

結論から言うと、この物件なら必ずというものはありません。

あくまで銀行は事業に対して融資をするので、

『融資相談者がきちんと事業運営できるのか?』

ということを最重要視するからです。

まあそうでもなかった銀行もありましたが・・・。

銀行に対して絶対に融資を引きやすい物件の基準というのは存在しませんが、銀行が安心して融資しやすい収益物件の条件はあるといえます。

この記事では初めての不動産投資で銀行の融資審査が通りやすい収益物件はどのような物件か?についてご紹介します。

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連帯保証人なしで借りたい。不動産投資で収益物件を買うときに借り入れの連帯保証人は必ず必要か?

個人で収益不動産を買うときに借り入れの連帯保証人は必ず必要か?

不動産投資において収益物件購入時の金融機関からの借り入れに関しては基本的に連帯保証人が必要となります。

資産管理法人で収益物件を購入すれば代表者であるオーナー経営者自身が会社の連帯保証人になります。

個人で収益物件を購入する場合は配偶者や子供などの家族が連帯保証人になります。

この記事では、不動産投資での収益物件購入時の借り入れの連帯保証人についてご紹介します。

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なぜ不動産投資で新規の金融機関と取引をしたいときは必ず不動産会社の紹介で行くことが重要なのか?

新規で金融機関と取引をしたいときは必ず紹介で行く重要性

不動産投資で新規の金融機関へのアプローチはどのようにするべきなのでしょうか?

すでに本業で金融機関との取引のあるオーナー経営者はその取引のある金融機関に融資の相談を持ち込むのが一番です。

本業で金融機関との長年の取引関係があればそこには信用が築かれていますので、不動産投資の融資に関してもスムーズな融資につながりやすいからです。

問題なのは、

  • 本業で金融機関との取引がない場合
  • 取引金融機関が収益物件の融資に消極的な場合

などです。

この記事では、なぜ不動産投資で新規の金融機関と取引をしたいときは必ず不動産会社の紹介で行くことが重要なのか?についてご紹介します。

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不動産投資で自分が金融機関からいくらまでローン借り入れができるのかを見極める3つの基準とは?

いくらまで借り入れができるのかを見極める方法

不動産投資での収益物件の運用は金融機関からの借り入れができることが前提になっていることが多いです。

逆にいえば金融機関からいくら借りられるかによってどの程度の規模の収益物件を取得できるかが決まります。

では、不動産投資において自身はどの程度の借り入れが金融機関からできるのでしょうか?

結論から言えば一人ひとりの借主の属性によって金融機関からの借り入れ額の上限は異なってきます。

日本の金融機関は借主の属性を重視します。

もっと言えば属性によって融資可能な金額を設定しているといえます。

この記事では、不動産投資で自分が金融機関からいくらまでローン借り入れができるのかを見極める3つの基準をご紹介します。

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不動産投資における金融機関の収益物件への担保評価額と不動産投資ローンの借り入れ金額との関係性

金融機関の担保評価額とローンの借り入れ金額との関係

不動産投資で収益物件の担保評価額とローンの借り入れ金額との関係はどのようになっているのでしょうか?

金融機関は、

◎借主の属性×物件の担保評価

で融資の可否や融資額を判断します。

そしてその判断においては借主の属性により重きを置かれることになります。

この記事では、不動産投資における金融機関の収益物件への担保評価額と不動産投資ローンの借り入れ金額との関係性をご紹介します。

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不動産投資の金融機関からの借り入れは変動金利?固定金利?⇒基本は変動金利か短期固定金利の2択

金融機関からの借り入れは変動金利でいくか固定金利でいくか?

不動産投資での金融機関からの借り入れ時に、

  • 変動金利を選ぶべきか
  • 固定金利を選ぶべきか

で迷われたことはないでしょうか?

結論は基本的には、

  • 変動金利
  • 5年以内の短期固定金利

のどちらかを選ぶことをおすすめします。

この記事では、不動産投資での金融機関からの借り入れは変動金利でいくか固定金利でいくか?についての判断基準をご紹介します。

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不動産投資ローンの銀行借り入れ条件3点セット①金利②借入期間③借入割合の成功基準とは?

借り入れ条件3点セット①金利②借入期間③借入割合

不動産投資において収益物件購入時の金融機関からの借入条件はどのように考えて取り組めばよいのでしょうか?

不動産投資での収益物件の運用における資金調達は、できるだけ低金利で借入期間を長く、そしてできるだけ自己資金を使わないで借り入れを行うことが基本です。

経営者であれば日頃から金融機関からの借り入れを行っているケースが多いので、よく分かると思いますが、基本的には会社がつぶれないためにはどうするかという資金繰りの観点が判断基準となります。

不動産投資での収益物件の運用も、見方を変えればひとつの事業と捉えられますので、サラリーマンや公務員などの個人投資家でも同じことです。

つぶれないためにはどうするかという資金繰りの観点から考えると、金融機関からの資金の借り方も明確になると思います。

この記事では、借り入れ条件3点セットである①金利②借入期間③借入割合をご紹介します。

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金融機関の不動産投資に対する融資審査のウェイトは物件の担保評価より借主の属性に置かれている事実

金融機関の融資審査のウェイトは『借主の属性>物件』

不動産投資の融資の審査において金融機関が見るのは、

  1. 借主の属性
  2. 物件

の2つのポイントとなります。

この2つのポイントを掛け算のように掛け合わせて、どちらかがダメであれば金融機関は融資を行いません。

ただしそのウェイトにおいてはほとんどの金融機関でも明らかに個人の属性に重きを置かれます。

この記事では、金融機関の不動産投資に対する融資審査のウェイトは物件の担保評価より借主の属性に置かれている事実についてご紹介します。

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不動産投資でサラリーマンや公務員が受けられる融資の限度額とより多くの借り入れを行うには?

会社員が不動産投資で受けられる融資の限度額

サラリーマンや公務員投資家が受けられる融資の限度額はいくらくらいなのでしょうか?

不動産投資の融資に限度額という概念はありませんが、一般的に個人だと2億円が最初のハードルとなります。

融資の限度額に規定はないのですが、2億円以上借り入れがあると、既存物件の積算評価や収益評価の計算が合格点であったとしても、残債の多さを理由に融資を断られる確率が高くなります。

この記事では、サラリーマンや公務員が不動産投資で受けられる融資の限度額についてご紹介します。

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不動産投資でのローンの返済は頭金を多く入れたり繰り上げ返済をしたほうがよいのか?

ローンは頭金を多く入れたり繰り上げ返済したほうがよいのか?

不動産投資でローンを組む際に頭金を多く入れたり、繰り上げ返済をしたりして、残債をできるだけ早く返済した方がよいのでしょうか?

実は不動産投資においては、ローンの残債を減らすよりも、手元の資金の確保のほうが大切です。

自宅を購入する際に住宅ローンを使う場合、頭金を多く入れたり繰り上げ返済をしたりすることが、毎月の家計負担を減らすために有効だと言われています。

しかしこれは、アパートなどの収益物件に対する不動産投資の融資には必ずしも当てはまりません。

この記事では、不動産投資でのローンの返済は頭金を多く入れたり繰り上げ返済をしたほうがよいのか?についてご紹介します。

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