阪和信用保証から代位弁済の通知が来たらどうすればいいのでしょうか？
阪和信用保証は和歌山県の地方銀行である紀陽銀行系列の信用保証会社です。
紀陽銀行で住宅ローンを借り入れる際の条件として、阪和信用保証の保証が受けられる方(審査条件を満たす方)というのが指定されていて、阪和信用保証が紀陽銀行の住宅ローンの保証に入っています。
紀陽銀行で住宅ローンを借入していて、もし住宅ローンを滞納するといずれは阪和信用保証が代位弁済することになります。
登記簿謄本の抵当権者が阪和信用保証となっているのはこのためです。
阪和信用保証は債務者の任意売却の意思があれば、以前から任意売却をよく行う債権者でした。
それは今でも変わりませんがおそらく回収のスピード化の狙いもあり、任意売却を行わずにすぐに債権回収会社(サービサー)への債権譲渡を並行して行うケースもあります。
あくまで任意売却は不動産の所有者である債務者に任意売却の意思がなければできないため、動きの悪い債務者の場合は債権のまま別の債権回収会社(サービサー)に債権譲渡して回収するという方法を取っています。
また当初は任意売却を行っていたがなかなか売れないなどエムユーフロンティア債権回収などの債権回収会社(サービサー)への債権譲渡に移行するケースもあります。
阪和信用保証から代位弁済の通知が来たらすぐにやるべきこと
阪和信用保証は地銀である紀陽銀行の系列の信用保証会社です。
和歌山県の地銀ですが、大阪府下での住宅ローンの貸出に力を入れていて大阪府下での貸出件数は増えてきているようです。
対応は事務的な感じで、規定に沿って粛々と行うイメージです。
住宅ローンを滞納してから概ね6ヵ月程度で代位弁済を行います。
代位弁済を行うまでは、紀陽銀行の住宅ローンを貸し出した担当者が窓口となります。
そして、その間は残債額を下回る金額での任意売却には応じてもらえません。
その間に売却する場合はあくまでローン残債の完済が抵当権抹消の条件となります。
なので、その期間は妥当な金額で売買契約を結んだとしても、阪和信用保証は絶対に抹消してくれませんのでご注意ください。
決済できません。
逆に早く抹消しろと要求すると、勝手なことをしてと阪和信用保証からの印象は悪くなる一方ですので注意が必要です。
代位弁済したあとは阪和信用保証が債権者となりますが、任意売却の窓口は債権回収会社(サービサー)であるエムユーフロンティア債権回収が業務代行し窓口となります。
なので、阪和信用保証とは具体的なやりとりをすることはあまりありません。
住宅ローンを滞納していると阪和信用保証から代位弁済しますよという通知が届くくらいだと思います。
そのあとで、エムユーフロンティア債権回収から連絡が入ります。
任意売却を行う際は阪和信用保証から委託を受けているエムユーフロンティア債権回収が窓口となる
阪和信用保証が代位弁済したあとは、業務代行しているエムユーフロンティア債権回収が債務者との窓口になります。
任意売却には前向きです。
代位弁済しましたという阪和信用保証からの通知が届いた後に、エムユーフロンティア債権回収の担当者から連絡が入ったときに、任意売却をしたいと申し出れば、受け入れられる可能性が高いです。
任意売却をしたい旨を申し入れて認められれば、すぐに競売に移行することはあまりしません。
しばらく任意売却を行って、妥当な抵当権抹消価格で任意売却できないと判明すれば競売の申立を行います。
競売と並行して行うよりも時間的に余裕をもって任意売却を行うことができます。
阪和信用保証は、任意売却の出口(買主)として個人を要求されることが多いです。
阪和信用保証が想定する手取り金額を満たしていたとしても、買主が業者では抹消の決裁が下りないことがあるためです。
任意売却の打ち合わせの段階で、エムユーフロンティア債権回収の担当者とよくすり合わせることが必要です。
その点を注意すれば、任意売却には取り組みやすい債権者だといえます。
引っ越し代もきちんと出してくれます。
ただし最近では任意売却を行う前に別の債権回収会社(サービサー)に債権譲渡してしまうケースも出てきており、その際は債権譲渡先の新たな債権者と任意売却の交渉を進めることになります。
おわりに
- 阪和信用保証は紀陽銀行系列の信用保証会社で、紀陽銀行で住宅ローンを借入する際には必ず阪和信用保証が保証に入る形をとる。
- 任意売却に対するスタンスは前向きであり、阪和信用保証が代位弁済して、業務委託先のエムユーフロンティア債権回収が窓口となることが特徴であり、代位弁済後に任意売却の申し出が債務者よりあれば、任意売却を行う。
- 債権者としては任意売却には取り組みやすい債権者だといえる。任意売却の際の引っ越し代も出してくれる。
- 任意売却の出口(買主)が業者だと抹消を否認される可能性があるため、個人での出口を設定する方が無難。エムユーフロンティア債権回収の任意売却の担当者と最初の段階からよくすり合わせる必要がある。
追伸：阪和信用保証は任意売却には柔軟な姿勢なので任意売却を希望する場合は早めに動くことが重要です
阪和信用保証は任意売却を含めた柔軟な姿勢での債権回収を行いますので、任意売却を希望する場合は早めに債務者側からの任意売却の意思表示を行うことが重要です。
動きが悪ければ競売申立てを行って競売に行こうしたり、そのまま債権回収会社(サービサー)に債権譲渡を行うケースもありますので、阪和信用保証側から連絡が無いからといって悠長に構えていると任意売却できなくなるケースがあるので注意が必要です。
