任意売却する前に知っておきたい任意売却後の残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移るとどうなるのか?

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任意売却する前に知っておきたい任意売却後の残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移るとどうなるのか?

任意売却で家を売却した後に残る残債を少しずつ払っていたら残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移った場合にどのようなことが起こるのでしょうか?

これは今までの経験上、良い方向に転がるか悪い方向に転がるかその時にならないと分からないことが多いです。

良い方向に転がる場合は、債権譲渡された別の債権回収会社から債務免除と引き換えにある程度の金額をまとめて支払うことで残債全部を払わなくてもチャラにしてくれるような場合です。

悪い方向に転がる場合は、より取り立てが厳しくなったり、連帯保証人がいれば連帯保証人の資産を調べてそちらにも督促の手を強めたりするケースがあります。

どちらにしても任意売却したあとの残債がどこに債権譲渡されるのかはこちら側ではコントロールできない部分です。

なので任意売却する前にそのへんのことも知っておくことがベストなのです。

この記事では、任意売却する前に知っておきたい任意売却後の残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移るとどうなるのか?について見ていきます。




任意売却する前に知っておきたい任意売却後の残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移るとどうなるのか?

任意売却後の残債が債権譲渡されて良い方向に向かう場合

任意売却後の残債を債権回収会社どうしで売買をすることがよくあります。

そして任意売却後の残債は担保がついていない無担保の債権となりポンカス債権とも呼ばれています。

例えば任意売却後の残債が800万円残っていれば額面800万円の債権をいくらで買いますかという話になります。

当然担保が無い債権なので債務者にもう払えないと言われればそれ以上回収できなくなるリスクがある債権を買うことになるので、そのリスクの分だけ安く買うことになるのです。

だいたい額面の数パーセントでの債権譲渡になると言われています。

なので例えばの話ですが800万円の残債の債権を仮に30万円で債権譲渡した場合、1年後にまとめて60万円回収できれば粗利が30万円出て利回りが200パーセントとなり債権譲渡を受けた債権回収会社にとってもよい資金回収になるというわけです。

そしてこれは債務者から見ても良い話です。

800万円を返済していかなければならなかったところを60万円で手を打ちましょうと債権回収会社が言ってきてくれているのです。

残りは債務免除となり、自己破産などの法的手続きをせずに残債をチャラにできるからです。

 

任意売却後の残債が債権譲渡されて悪い方向に向かう場合

任意売却後の残債が別の債権回収会社に債権譲渡されて取り立てが厳しくなったケースがありました。

今まで3万円ずつ払っていたのに突然債権譲渡されてあと3年で払い終わるようにと言ってきたのです。

債権回収会社としてはできるだけ回収額を最大化したいため、すぐに債務免除の話をするのではなく取れる分を取りきってから最後に債務免除のカードを出してくる場合があるのです。

債務者の収入などを調べられる範囲で調べて今の家賃などの支出も考えてももっと払えるでしょうという形で返済額の増額を求めてきます。

また連帯保証人がいる場合で任意売却で家を売るときは銀行のはからいで不問だった連帯保証人の不動産を売るように言ってくる場合もあります。

例えば住宅ローンの返済が終わっている家や土地を連帯保証人が持っている場合です。

債権回収会社は債権譲渡によって取得した債権の権利を行使してできるだけ多くの回収をして利益を出すのが業務の根幹になりますのでこういったケースも出てくるわけです。

ただ債権回収会社がプッシュしすぎると債務者はやはり払えないとバンザイして自己破産するケースもあり、そうなると回収は見込めなくなるため債権回収会社にとってもさじ加減が難しいところではあります。

任意売却で家を売却する際にこのへんのことまで詳しく知っている任意売却業者は少ないと思いますのであまり知らなそうで信頼できなさそうであれば別の任意売却業者の話を聞くのもありだと思います。

 


まとめ

  • 任意売却で家を売却したあとの残債が債権譲渡されて別の債権回収会社に移ることがある。
  • 別の債権回収会社に残債が移った後はその債権回収会社に返済していくのだが、債権回収会社によって回収方法が異なる。
  • 債権回収会社が変わることによって良い方向に転ぶ場合もあれば悪い方向に転ぶこともある。
  • 任意売却を行う前にきちんと理解した上で任意売却に取り組むことが望ましい。





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