アサックスから借り入れをした不動産担保ローンを返済できず延滞していまい一括返済や競売申立をされてトラブルになり困っている人が増えています。
不動産を担保に借りている不動産担保ローンのアサックスへの返済ができないとどうなってしまうのでしょうか？
アサックスの不動産担保ローンは家やマンションや土地などの不動産を所有していれば不動産を担保に比較的簡単に融資を受けることができるため、様々な理由で自宅や保有している不動産を担保に多額の借り入れを行っている方が多いです。
アサックスからは不動産さえあれば比較的簡単に借り入れができるため気がつけば不動産担保ローンの残高がかなりの金額になってしまい月々の返済が厳しくなってトラブル相談をされる方が増えているのです。
相続した不動産を担保にアサックスから借り入れをして返済ができずに先祖代々の土地を手放さざるを得ないという状況になって困り果てていたケースもありました。
注意しなければならないのは、アサックスはローンの返済が滞るとかなり早いタイミングですぐに期限の利益を喪失させて残債の一括返済の請求をしてきます。
住宅ローンとは違うので住宅ローンの場合と比べても相当早いタイミングでの一括請求となるケースが多いです。
そして一括請求をかけてから債務者が残高一括返済できなければすぐに競売申立に着手するのです。
債務者はそもそも資金繰りでアサックスの不動産担保ローンを利用していることが多いので借入残高の一括返済を求められてもはいそうですかと返済できるわけがありません。
こうなってしまった場合はもう競売で家や不動産を取られてしまうしかないのでしょうか？
この記事ではアサックスの不動産担保ローンの返済トラブルから家を守る方法をご紹介します。
アサックスへの不動産担保ローンの返済はいずれ絶対に払えなくなる理由⇒追加融資で行きつくとこまで行く！そして即競売へ
アサックスの不動産担保ローンを借りる場合に担保とする不動産は他の抵当権などが設定されていないことがほとんどです。
住宅ローンの支払いが終わった家やその家を相続した相続人が資金繰りのために借り入れるというケースが多いと思います。
つまりそもそもの収入と支出のバランスが良くない状態で家を担保に借り入れをして当座をしのぐという形になっています。
そして根抵当権という形で設定されるので限度額までは何度でも借り入れを行うことができます。
またそれでも足りなくなれば根抵当権の極度額自体を引き上げることも可能です。
つまり根抵当権を設定する不動産の担保評価まではどこまでも借り入れできる仕組みになっています。
不動産担保ローンの残高が多くなればその分月々の返済額も増えていくので真綿で首を締めるようにジワジワとア月々の返済が厳しくなっていきます。
根抵当権の極度額を下回る借り入れ額の間は追加での借り入れも簡単にできるため、増えた返済額を補うために次々に追加での借り入れをしていく傾向にあります。
追加で借りた分で前に借りた分の月々の返済をしていくということです。
これってただの自転車操業です。
多重債務者がいろんな消費者金融などから次々借りて期限が来ているものの返済に回すというのをアサックスだけを相手にやっているようなものです。
そして不動産の担保価値いっぱいまで借りるとアサックスからはその後の追加融資は断られてしまい、月々の返済額も最大までふくらんでいるためあっさりとすぐに返済不能になってしまうのです。
アサックスからの競売回避方法①：任意売却してリースバックでそのまま住んでその後買い戻す
リースバックという形で第三者に任意売却してアサックスの不動産担保ローンを完済し、買主を貸主とした賃貸借契約を結んでそのまま賃貸で住み続けるという方法です。
そしてしかるべき期間後にご自身もしくは身内で買主から買い戻すことでもとの状態に戻すことができます。
当然買い戻す際に住宅ローンを利用すれば住宅ローンを借り入れた金融機関の抵当権は設定されます。
アサックスの根抵当権設定は外れて名義は買い戻したご自身もしくは身内名義となり、一括返済や競売申立をされていた不動産を任意売却で守ることができます。
アサックスからの競売回避方法②：任意売却で親子間・親族間売買
アサックスの根抵当権設定がされている不動産を任意売却で親子間や親族間で売買して名義を変更してその売買代金でアサックスの不動産担保ローンを完済して、ご自身はそのまま住み続ける方法です。
購入側の融資が少しつきにくいなどの難点はあるのですが親や子、親族や第三者でも協力者がいるのであれば、取り組む価値はある方法です。
アサックスの根抵当権は外れて名義は任意売却で親子間・親族間売買をした相手に移るのですが、本人は住み続けて支払いも本人が行っていくことがほとんどです。
いずれ本人が買い戻すことも当然可能です。
どちらかといえば買い受ける親子や親族が現金を用意できる場合に行うことが多い方法ではあります。
アサックスからの競売回避方法③：任意売却で親子間・親族間売買の発展形スキーム
アサックスの不動産担保ローンの返済が厳しい相談があった際に私どもではよく取り組んでいるスキームです。
親子間や親族間ではなかなか融資が通らないことが多いので一度私どもが任意売却で不動産を買い取ります。
そして同時に私どもから親や子、親族が買い取る契約を結びます。
この方法であれば買い受ける側の銀行の住宅ローンの融資がかなり通りやすくなります。
なぜなら私ども第三者から親や子、親族の方が買うという普通の不動産売買になるからです。
この方法であれば私どもが任意売却で買い取って決済した段階でアサックスの根抵当権は外れて名義は私どもに映りますが、そのあとで親や子、親族の方が決済することでその方に名義が移ることになります。
その間ご自身は家に住み続けることができ、リースバックの家賃も発生せず、最終的に任意売却で親子間・親族間売買ができた形に落ち着きます。
あとは住宅ローンを払っていけばいいだけですのでアサックスの不動産担保ローンの返済やリースバックの家賃よりもかなり負担を減らすことができるのです。
おわりに
- アサックスの不動産担保ローンを借り入れて返済に行き詰まり一括返済や競売申立をされてしまう返済トラブル相談が増えている。
- アサックスから貸せるところまではぽんぽん貸すが担保評価以上になると貸さなくなりすぐに競売を申し立てる。
- アサックスから競売を申し立てられて家を守る方法として、①任意売却でリースバック②任意売却で親子間・親族間売買③任意売却で親子間・親族間売買の発展形スキームの3つの方法をご提案している。
追伸：アサックスの不動産担保ローンは競売での回収が普通の金融機関より圧倒的に早い！
アサックスは不動産担保の事業性融資という位置づけで審査を素早く行い、不動産の担保余力がある際はかなり早く融資を実行してくれます。
本当に資金繰りで困っている人にはその時はありがたいものです。
そして最初のうちはアサックスの返済に困ってもその旨をアサックスの担当者に伝えれば追加融資を行ってそこから返済分を差し引く形を提案します。
追加融資を繰り返すことでアサックスからの借入残高はどんどん増えていきます。
しかしいつまでも永遠にアサックスが融資してくれそうな錯覚に陥りますが、だいたい不動産の担保評価の6割程度まで貸した時点で追加融資は打ち止めとなります。
そして追加融資を繰り返すことでアサックスへの月額返済額も増え続けている状況で追加融資をスパッと打ち切られるとほとんどの人が返済できなくなるのです。
そしてあっという間に期限の利益を喪失されて残金の一括請求をされ、一括返済できなければ競売申立てをされてしまいます。
アサックスは貸すのも早いですが回収もものすごく早いのです。
そして最後にはすべてハギとられて何も残らないことになってしまうのです。
